Протягом останніх кількох місяців фінансовий моніторинг в Україні став значно жорсткішим. Банки посилено перевіряють транзакції та при найменших підозрах можуть блокувати рахунки, вимагати пояснень про походження коштів або навіть утримувати частину балансу при закритті рахунку.
Це створює серйозні ризики для всіх, хто працює з великими обсягами платежів, зокрема для арбітражників, підприємців та фрилансерів.
Які дії вживають банки?
Банки зараз мають широкі повноваження для перевірки фінансових операцій. Ось основні заходи, які вони застосовують:
✔ Блокування рахунку – операції можуть бути заморожені без попередження, особливо якщо банк вважає рух коштів «нетиповим».
✔ Запити на підтвердження транзакцій – від виписки по рахунку до документів про джерело доходу.
✔ Утримання частини коштів – при закритті рахунку банк може заморозити або списати до 20% від залишку, якщо вважатиме операції підозрілими.
✔ Призупинення виплат – у разі масових вхідних або вихідних переказів банк може тимчасово зупинити обробку платежів.
Чому це відбувається?
Посилення вимог НБУ
Національний банк України запроваджує жорсткіші правила щодо фінансового моніторингу, щоб боротися з нелегальними схемами, шахрайством і фінансуванням незаконної діяльності.
Автоматичне виявлення “підозрілих” транзакцій
Банки використовують алгоритми для аналізу платежів. Якщо алгоритм визначає транзакції як нетипові, рахунок може бути тимчасово заблокований до з’ясування деталей.
Боротьба з “сірою” економікою
Державні органи прагнуть обмежити рух «тіньових» коштів, що впливає на перевірки навіть легальних транзакцій.
Хто в зоні ризику?
Фрілансери – особливо ті, хто отримує регулярні перекази з-за кордону.
Арбітражники – через великі обсяги транзакцій та часті платежі на іноземні сервіси.
Підприємці, що працюють із закордонними контрагентами – особливо якщо операції нестандартні для середньостатистичного клієнта банку.
Користувачі криптовалют – регулярні операції з криптобіржами часто викликають питання у банків.
Як знизити ризики блокувань?
✔ Розподіляйте потоки платежів – не концентруйте всі кошти на одному рахунку.
✔ Мінімізуйте активність на українських картах для ризикових операцій, використовуйте альтернативні платіжні методи.
✔ Використовуйте криптовалюту для великих переказів, якщо це можливо у вашій діяльності.
✔ Будьте готові до запитів від банку – зберігайте підтвердження походження коштів (інвойси, договори тощо).
✔ Регулярно перевіряйте банківську політику – кожен банк може мати свої критерії оцінки «підозрілих» транзакцій.
Що робити, якщо рахунок заблокували?
Звернутися в банк – дізнатися причину блокування та список документів, які потрібно надати.
Підготувати пояснення – надати документи, що підтверджують джерело коштів.
Якщо банк не відновлює доступ – звернутися до фінансового омбудсмена або юриста.
Розглянути зміну банку – деякі банки мають більш лояльні умови до специфічних категорій транзакцій.
Висновок
Банківський моніторинг в Україні стає дедалі жорсткішим. Це означає, що навіть прозорі операції можуть викликати питання у банківських служб. Важливо заздалегідь оптимізувати свої фінансові потоки, використовувати криптовалюту та альтернативні платіжні інструменти, щоб уникнути проблем.
Коментарі